Він не пам’ятав точну суму боргу. Пам’ятав лише голос оператора, який о третій ночі пояснював, що його восьмирічна донька «виросте і стане повією, якщо тато не заплатить». Пам’ятав, як телефон дружини перетворився на цеглину через sms-бомбер — 200 повідомлень за хвилину. А тепер, через два роки, він просто хотів зайти в особистий кабінет BitCapital, дізнатися залишок і, можливо, закрити цю історію назавжди. Google видав йому bitcapital.info. Акуратний сайт. Угорі — повідомлення про те, що сервіс не працює через відсутність ліцензії НБУ. Трохи нижче — великий блок: «Прозорі та легальні альтернативи». MyCredit під 0.01%. Credit7 під 0.01%. Selfie Credit. Miloan. Усе клікабельне. Усе з реферальними мітками. Жодного слова про те, що саме цей бренд ще рік тому був частиною машини, яка калічила життя. Жодного попередження.
Це і є сучасний фінансовий фрод. Він більше не ховається в даркнеті. Він індексується пошуковиками, маскується під інформаційний ресурс і приносить сотні тисяч гривень на місяць цілком легальним компаніям.
Як SEO-труп годує живих: механіка паразита
Схема стара, як сам інтернет. Береться бренд із високим пошуковим попитом — не важливо, що він мертвий, заборонений або кримінальний. Реєструється домен із цим брендом у назві. На нього вішається легкий контент: «BitCapital більше не працює», «історія компанії», «умови кредитування». І обов’язково — блок із партнерськими посиланнями на діючі МФО.
Людина, яка шукала «BitCapital особистий кабінет» або «як взяти кредит на BitCapital», — це ідеальний лід. Вона вже має намір. Вона вже готова взяти гроші тут і зараз. Вона не буде довго вивчати ліцензії та порівнювати умови. Вона клікає на перше посилання, бачить знайому назву, читає про «легальні альтернативи» — і переходить. Оформлює заявку. Отримує гроші. А вебмайстер отримує фіксовану комісію від CPA-мережі.
За даними галузевих видань, середня виплата за цільового ліда у фінансовому сегменті становить 150–400 гривень. І це не разова акція. Пошуковий попит на бренд BitCapital, за оцінками Serpstat, навіть після його закриття генерує десятки тисяч показів на місяць. Люди шукають. Вони боргують. Вони бояться. І вони клікають.
Помножте тисячу унікальних відвідувачів на конверсію 30% у перехід за партнерським посиланням і на 20% у схвалену заявку — отримаєте 60 лідів. Навіть за мінімальною ставкою 150 гривень це 9 000 гривень із одного сайту на місяць. А таких сайтів десятки. І вони не потребують жодної підтримки. Жодного бюджету на рекламу. Тільки домен, хостинг і правильно підібрані ключові слова.
Лондонське прикриття та дніпровські підвали: звідки взявся цей бренд
Щоб зрозуміти всю глибину цинізму, треба повернутися до першоджерела. BitCapital не був просто ще однією МФО без ліцензії. Це був гібрид лихварства, криптовалютного арбітражу та кримінального колекторського терору.
Формально клієнт брав позику в стейблкоїнах USDT. Фактично — отримував гривню на картку через ланцюжок P2P-обмінників. Це дозволяло повністю ігнорувати вимоги НБУ: жодних обмежень за відсотковою ставкою, жодного захисту прав споживачів, жодних пільг для військовослужбовців.
Денна ставка становила 1,99%. За місяць борг у 10 000 гривень перетворювався на 15 970. Річна ефективна ставка перевищувала 720%. Для порівняння: легальні МФО на той момент уже були зобов’язані дотримуватися граничного рівня 0,8% на день. Але BitCapital працював у сірій зоні, прикриваючись криптою.
Юридична архітектура була вибудувана класично. Три британські компанії. Перша — GOLDEN INTEREST GROUP LIMITED, зареєстрована в жовтні 2023-го на 25-річного Юрія Сидоренка з Дніпра. Адреса — поштова скринька в Кардіффі. Статус — compulsory strike-off через ненадання звітності. Класичний «фунт».
Друга — SOCIAL FINANCE CARE AND WELLBEING INVESTMENTS LLP. Реальне британське партнерство, серед засновників якого — державний фонд соціальних інвестицій Big Society Capital та благодійна організація Macmillan Cancer Support. Реквізити цієї поважної структури були використані для проходження KYC-процедур у платіжних системах. У документах як уповноважена особа фігурував Андрій Степаненко — ім’я, що повністю збігається з даними колишнього топ-менеджера Raiffeisen Bank International. Чи була це крадіжка особистості? Чи збіг? Правоохоронці не дали відповіді.
Третя — CRYPTO CAPITAL LIMITED, зареєстрована в серпні 2022-го на британця Атіфа Ахмада. Чисто технічна компанія для маскування транзакцій під ІТ-консалтинг.
Але справжній центр управління був не в Лондоні. Він був у Дніпрі. Там, у орендованому приміщенні, працював кол-центр із 80 мобільними терміналами, 13 промисловими SIM-банками та понад 5000 SIM-карт. Це була машина терору. Оператори використовували штучний інтелект для генерації порнографічних колажів із обличчями боржників та їхніх дітей. Розсилали це контактам із телефонної книги. Телефонували командирам військових частин, звинувачуючи бійців на передовій у крадіжці криптовалюти.
У квітні 2026 року кіберполіція провела 44 обшуки. Сімох затримали. Шістьох відправили до СІЗО без права застави. Кримінальна справа за ч. 4 ст. 190 КК України — до 12 років позбавлення волі.
Але бренд не помер. Він просто змінив господаря.
Клонування смерті: Crypsee та естонський слід
Після заборони BitCapital у лютому 2025 року організатори не зникли. Вони швидко перезібрали схему під новою назвою — Crypsee. Оператором виступила HI-TECH DYNAMICS GROUP LIMITED, зареєстрована в Лондоні в липні 2024 року. Номінальний директор — громадянин Естонії, який одночасно керував ще 19 українськими компаніями.
Інтерфейс, умови, методи стягнення — усе було ідентичним. Понад 970 скарг надійшло на цей сервіс до НБУ. 2 квітня 2026 року регулятор визнав і його незаконним. Але сайти-прокладки вже працювали з обома брендами. Crypsee, BitCapital — жодної різниці. Пошуковий трафік ішов, ліди конвертувалися, гроші капали.
Хто платить за трафік із пекла
І ось тут найважче питання. Хто саме отримує цих клієнтів? У списку «легальних альтернатив» фігурують MyCredit, Credit7, Selfie Credit, Miloan, Moneyveo та десятки інших. Усі мають ліцензії НБУ. Усі пропонують першу позику під 0.01%. Усі справно платять комісії за залучених клієнтів.
Формально вони чисті. Вони купують трафік у партнерів, а ті вже самі вирішують, як його генерувати. Але фактично ці компанії отримують клієнтів, які прийшли через бренд, офіційно визнаний шахрайським. Через бренд, який тероризував людей. Який доводив до самогубств.
Жодна з перелічених МФО публічно не відреагувала на цю ситуацію. Жодна не заявила про розірвання стосунків із вебмайстрами, які використовують бренд BitCapital для лідогенерації. Усередині ринку це називають «договірняком без договору»: компанія формально не знає, звідки прийшов лід, але її влаштовує ціна.
А вебмайстри продовжують реєструвати домени. bitcapital.info, bitcapital-credit.com.ua, crypsee-loan.site. На них — той самий текст. Той самий список. Ті самі реферальні мітки. Конвеєр працює без зупинки.
Математика боргу і кліку
Відволічемося на цифри. 10 000 гривень, взяті під 1.99% на день, через місяць перетворюються на 15 970. Через три місяці прострочення, з урахуванням пені за складними відсотками, — на 50–70 тисяч. Людина ніколи не вийде з цієї ями. Але вона продовжує шукати. І пошуковик веде її на сайт, де їй пропонують новий кредит. Уже легальний. Уже під 0.01%. Але це та сама пастка, просто з іншим логотипом.
За даними Української асоціації фінтех-компаній, близько 15% усього трафіку в сегменті мікрокредитування генерується через CPA-мережі. Значна частина цього трафіку має сумнівне походження. Регулятор знає про проблему. Але інструментів для блокування конкретних доменів у нього немає. Максимум — публікація на сайті НБУ. Але хто читає сайт НБУ перед тим, як взяти швидку позику?
Що робити тим, хто вже всередині
Якщо ви мали справу з BitCapital або Crypsee, перше правило — не платити ні копійки на картки фізичних осіб. Це не погашення боргу. Це фінансування злочинної групи. Фіксуйте всі дзвінки та повідомлення. Пишіть заяву в кіберполіцію.
Друге — знайте свої права. Кредитний договір, укладений із неліцензованою компанією, є нікчемним. Це статті 203, 215, 1057-1 Цивільного кодексу України. Ви зобов’язані повернути лише ту суму, яку фактично отримали на картку. Жодних відсотків. Жодних штрафів. Якщо ви вже заплатили більше — вимагайте повернення через суд. Прецеденти є.
І третє — не шукайте «BitCapital особистий кабінет» у Google. Не ведіться на «легальні альтернативи». Це не допомога. Це воронка, яка веде до нового боргу.
Машина не зупиниться сама. Вона годується страхом і безвихіддю. І поки пошукові системи не почнуть вичищати сайти-паразити, а CPA-мережі не створять чорні списки заборонених брендів, вона продовжить працювати. А хтось із ліцензією НБУ — отримувати нових клієнтів.
Прокрутіть таблицю горизонтально, щоб переглянути всі стовпці →
Джерела, використані в розслідуванні
- Рішення Правління НБУ № 33-рш від 04.02.2025 — визнання діяльності BitCapital незаконною. Містить перелік юридичних осіб-операторів та підстави заборони. Опубліковано на bank.gov.ua.
- Рішення Правління НБУ від 02.04.2026 — аналогічне рішення щодо сервісу Crypsee. Зафіксовано 970 скарг та ідентичність інфраструктури.
- Реєстр Companies House (Велика Британія) — дані про GOLDEN INTEREST GROUP LIMITED (№15205752), SOCIAL FINANCE CARE AND WELLBEING INVESTMENTS LLP (№OC400177), CRYPTO CAPITAL LIMITED (№14285674), HI-TECH DYNAMICS GROUP LIMITED (№15831409) станом на 2023–2026 роки.
- YouControl / Опендатабот — інформація про ПАТ «ЗНИКІФ «Біт Капітал» (код не зберігся, Дніпро, 2008–2017), бенефіціарів: Анжеліка Паначева, акціонери — ЧАТ «Азовзагальмаш» (Савчук С.С.), ТОВ «Надра-фінанс» (Марчук М.М., Кабаков І.В.).
- Forbes Ukraine, лютий 2025 року — розслідування про зв’язок нелегального сервісу з дніпровським інвестфондом.
- Офіційний звіт Департаменту кіберполіції за квітень 2026 року — деталі спецоперації: 44 обшуки, вилучено 13 SIM-банків, 5000+ SIM-карт, 80+ терміналів, 7 затриманих, кваліфікація за ч. 4 ст. 190 КК України.
- Аналітика Serpstat, Finance.ua, AIN.UA (вересень 2026) — оцінки пошукового попиту на бренди BitCapital/Crypsee, вартість ліда у фінансовому CPA-сегменті (150–400 грн), частка партнерського трафіку (~15%).